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央行:个人存款超5万元登记被取消,国家又在释放什么信号?

在银行办理大额存取款时,流程和步骤是越来越繁琐了。从一开始线下办理,到现在不仅要线上线下操作以外,还要填好几张表才能完成。我们可以理解成银行的安保系统跟随着时代的脚步在进步,变得越…

在银行办理大额存取款时,流程和步骤是越来越繁琐了。从一开始线下办理,到现在不仅要线上线下操作以外,还要填好几张表才能完成。我们可以理解成银行的安保系统跟随着时代的脚步在进步,变得越来越安全了,但今年开年,一则央行的消息却让百姓有了丝不理解。

 

那就是个人存款超5万元需要被详细登记,好在今年2月底的时候,央行推迟了这项规定的实施,让大伙松了一口气,可这次取消规定实施的行为,又是国家在向我们释放什么信号呢?

一、大额新规?

今年1月26日,中国人民银行在其官网发布了一则《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易保存管理办法》的公告,其中最重要的一点就是:从3月1日起,个人到银行存取款现金超过5万元,银行有权要求顾客登记来源和说明用途。

 

我们不难看出,如果真的按照央行颁布的规定开始实施的话,以后想要去银行存取大额现金会受到很多约束。首先就是证明你是你的问题。这几年估计因为网络诈骗的猖獗,导致银行在面临有人要进行大额转账或者是取走现金时都变得小心翼翼

因此为了客户的财产安全,银行才会制定相关规定,要求客户在进行大额交易时提供直接证明自己身份的证件,确认是本人操作,有的银行只允许本人亲自到场,才能为其办理业务。

 

其次客户在金融机构办理超5万元的大额存取款业务时,需要提供现金的详细来源。换个意思讲,你在银行不论是存5万元还是取5万元的现金,为你办理业务的银行柜员都会向你索要这笔现金的来源信息。你要专门开个证明,去证明你这笔钱是“干净”的。

这点对于大多数人来讲绝不是举手之劳可以一笔带过的。例如小摊贩老板每天现金流水账都不是固定的,现金数额也有大有小,到了存款的时候又该怎么证明钱数的来源?难不成让每位顾客都登记一下个人信息吗?

 

值得注意的是,此次央行不仅是对金融机构办理大额存取款业务有了新规定,还对商家收款码“下手”了。有了个人二维码不能用于商业的规定。我们不难看出,两个行业被央行下达了同时整改的要求后,实则是对国家经济来源及税收情况要严查严打了。

不过可能由于两个行业背后盘根错节的制度、受众人群广、实行难度大等原因,并不能在规定时间内就能完善之前的制度,跟上央行的号召。于是两项政策也同时推迟了实施的时间。这次取消按时实施新政策的行为,又是国家在向我们释放什么信息呢?

 

二、释放什么信号

原定3月1日正式实施的新规被临时撤下,引起了外界议论纷纷,也让无数人开始猜测取消的各种原因。根据央行自己发布的公告解释,此次取消的主要原因是因为技术升级改造,那事情的真相真就是这样的吗?

现如今全国范围内推行的政策,大多是经历过多年试点城市的试验。试验过程中发生的任何意外以及突发状况的处理,事情发生后的推演情况,试点地区民众的反馈等等,都是新规定出台的必经之路。其目的是为了确保新政策最后呈现出的效果,是完美且万无一失的。

大额现金存取登记制度也不例外,它是中央银行联合三部门一起出台的。为了检验这项新规的可行性,它的三个试点省份,GDP在全国是名列前茅的:河北省、浙江省、深圳市。

根据三省的各自差异,央行对于大额现金的定义也有所不同,分别是河北省10万元,深圳市20万元,浙江省30万元,经过2年试验结果的综合评价才向社会宣布消息。

因此这次距离3月1日还有7天时间,央行突然暂缓推行新改难免让人感到意外。首先这一规定暂缓执行,确实存在技术升级的要求。金融机构一般沿用相同型号的业务系统,在规定执行后被要求登记客户身份资料和资金用途,包括与大额订单有关的交易单据的保存和处理,可能都需要单独增设,对于系统有一定的提升要求。

 

其次除了系统技术需要升级的原因,金融机构内办理相关业务的人员同样要一定时间接受新业务的培训及学习。另外,还存在一个来自央行“本身”的原因。

根据央行统计数据显示,2022年1月份,流通中的货币M0突然增加了18.5%,达到了10.62万亿元。这意味着大量的资金从银行等金融机构流出,也就是说在央行宣布新规不久后,银行等金融机构流失了大量资金。

 

市场普遍认为,出现这一现象的主要原因,离不开大家对于新规实行后的担忧。央行在这个时候宣布暂缓执行,可能是想要保护金融机构现有资金的流动性,确保银行日后能够正常运行。

最后一点就是数字支付业务的广泛普及。信息时代带来的不仅仅是便捷,还有安全。相较于现金存取款还有技术上的漏洞,数字人民币更像是专门打击犯罪行为的存在。

一旦数字人民币这项制度被全面推广,每一笔资金交易都将处于央行的监控之下。可能考虑到为了率先推进数字人民币的进程,才不得不暂缓大额新规的执行。

 

三、总结

大额现金存取登记制度的设立,中国并不是第一个国家。这种制度在欧美等金融业发达的国家十分普遍。因为往往这些国家金融犯罪十分猖獗,大额现金存取登记制度出现后,金融犯罪率才有所下降,但情况依旧不容乐观。我国引进并改良这种制度,想必是因为央行也担心会面临相同的情况吧。你觉得国家这次是在向我们透露什么信号呢?

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作者: 科技主创

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